银监会整治银行理财飞单 投资者需擦亮眼睛防假理财

“飞单”防不胜防 投资者需擦亮眼

记者 宋易康

虽然当前银行理财尚未打破刚性兑付，不过如果买到“飞单”，即假理财产品，则会血本无归。

银监会整治“飞单”

“飞单”简单说，就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，出售不属于该银行的理财产品，从中获得高额的佣金提成。近年来，“飞单”事件数次被曝出。2017年底，曾轰动一时的银行理财“飞单”大案——民生银行航天桥支行16.5亿“假理财”案落锤，涉案金额约16.5亿元，涉及客户约150余人。

11月30日，北京银监局官网公布了对民生银行航天桥支行“假理财”案的处罚决定书，称中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品，以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。除了责令中国民生银行北京分行改正，还给予合计2750万元罚款的行政处罚，3名责任人被给予禁止终身从事银行业工作。

根据涉案投资人透露，他们在向民生银行航天桥支行理财经理购买理财产品时，对方告知，原投资人急于回款，所以愿意放弃利息，原本一年期年化4.2%的产品，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报。

但事实上，这些客户购买的根本不是民生银行理财产品。事后记者采访了解到，“假理财”案的资金根本就没通过民生银行账户；而用别的银行卡，在民生银行网点刷POS机买理财产品，更令人匪夷所思。

一位接近民生银行“假理财”案内部人士对第一财经记者表示，航天桥支行案件爆发是民生银行内部自查发现的。这反映出民生银行在内控方面存在严重安全隐患，总行打不开分行、支行的“黑匣子”。

2017年4月，银监会下发《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（5号文），提出要对包括“飞单”等在内的十大方面、35项银行业存在的金融乱象，进行集中整治。

擦亮眼睛防“假理财”

对于一般理财“飞单”的鉴别，有银行理财经理给出如下建议：

首先看产品管理人。任何理财产品都会有一个产品管理人，银行理财产品的管理人自然就是银行，如果投资者看到自己的合同书上写的不是银行，而是什么投资公司或私募基金管理公司就要注意了。

再看盖的什么章。“飞单”产品的管理人一定不是银行，而是某理财项目公司、投资公司或私募基金管理公司。所以，投资者在遇到理财经理介绍某款产品时一定要看清楚合同上盖的什么公章，凡盖的是其他公章就需谨慎对待。

接着查托管账户。专家提醒，银行体系内的信托类产品经过较严格的风险筛选，其风险较系外产品会可控一些，收益率也会低一点。投资者碰见信托类等高收益产品时，首先要多个心眼问问理财经理是哪个机构发行的；其次，一般银行正规渠道发售的信托类产品托管账户都是在本行，而“飞单”的托管账户可能是在他行。

最后，可以对理财产品名称和编码进行查询。客户可拨打银行的热线电话或登录银行官方网站查询所购买的产品，如果是“飞单”就不会有记录。另外，银行发售普通个人客户理财产品时，需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业理财产品登记系统”的14位登记编码，客户可依据该编码在中国理财（www.china-wealth.cn）查询产品信息，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。如果理财产品的编码未出现在登记信息里，那么这款就是非银行渠道的理财产品。

如果客户真的被银行窝案团伙诈骗，购买了飞单理财，又该如何维权呢？在一位私行客户经理看来，直接拨打银行投诉电话，或者和当事人支行领导（支行行长）沟通是最快最有效的方法。到另外一家当地支行进行投诉也是可行的。

此外客户还可以拨打银监会投诉电话进行投诉，弊端是从银监会到银行总行再到分行调查，流程和时间长，而且极容易被忽略。但好处是银监会一旦下发总行，会得到相应重视。业内人士建议客户一般是与银行沟通无果或是对分行处理意见不满意时再投诉到银监会。

[责任编辑：CX真]